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[多选题]
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，对个人或家庭进行评估，主要包括()。
A.理财时间长短评估
B.风险承担能力评估
C.预期理财结果评估
D.性格特征评估
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A.所有资产应做好资产分配战略
B.可以不考虑风险偏好假设
C.设定理财目标需要从具体的时间、金额、和对目标的描述等来定性和定量进行理清
D.理财规划需要知道有多少财可以理，包括存量资产和未来收入的预期
A.因时间安排紧张，未对客户进行风险偏好测试
B.评估客户的财务状况
C.提供合适的产品供客户自主选择
D.为客户进行风险测评
A.该类客户有较高预期收入，对各方面物质需求多且高，追求较高品质生活方式，愿意通过分期付款解决其购买奢侈品、支付较高的再教育费用等高端需求。
B.该类客户大多从事个体经营，经常会遇到资金周转难题。因其所需资金不大，到银行办理贷款手续复杂，向别人借钱又不愿背负人情债，这部分群体愿意支付小额手续费办理分期业务，以解决生意资金短缺问题。
C.该类客户将分期付款业务视作理财工具，通过办理分期付款合理安排和使用资金，提高短时间内的资金流转效率。
D.该类客户处于刚踏入社会的起步阶段，有较强消费能力，但是收入水平较低，需要通过分期付款方式解决财务问题。
A.FPM模式的核心，是帮助客户制定理财规划策略，并出售对应金融产品帮助客户达成理财目标
B.FPM模式需要个人理财中心或贵宾理财室等具体物理场地
C.FPM模式的销售主体是保险公司的销售人员
D.FPM模式下，银行与保险公司的合作不够紧密
