题目内容（请给出正确答案）

[主观题]

张女士今年30岁，计划5年后购买一套80平方米的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12

万元，收入每年约增长10%，收人中70%用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5%，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6%。请为张女士设计购房规划方案。

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第1题

小张有A、B两套房屋,其中A套80平方米,自己居住;B套租给他人使用,月租金2500元/月。四年前购买时A套

35万元,B套30万元,现在市场上同等档次的房屋市价约为8000元/平方米,市场平均收益率为5%,则小张这两套房子的市值约为()

A．110万元

B．120万元

C．124万元

D．128万元

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第2题

甲企业计划利用一笔长期资金投资购买股票。现有A公司股票和B公司股票可供选择，甲企业只准投资一家

公司股票。已知A、公司上年税后利润４５００万元，上年现金股利发放率为２０％，普通股股数为６０００万股。A、股票现行市价为每股７元，预计以后每年以６％的增长率增长。B、公司股票现行市价为每股９元，上年每股股利为０．６０元，股利分配政策将一直坚持固定股利政策。甲企业所要求的投资必要报酬率为８％。试：（１）利用股票估价模型，分别计算A、、B、公司股票价值，并为甲企业做出股票投资决策。（２）若甲企业购买A、公司股票，每股价格为６．５元，一年后卖出，预计每股价格为７．３元，同时每股可获得现金股利０．５元。要求计算A、股票的投资报酬率。

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第3题

张女士为儿子购买了我司金福人生产品组合计划，保障为20万，保单购买2年后，儿子突发疾病住院，检查结果为先天性心脏病，请问我司如何操作（）

A.赔付20万元

B.退还所交保费

C.退还现金价值

D.赔付4万元

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第4题

中国公民王先生的房产交易情况如下：（1）2018年9月，以200万元的价格购买一套80平方米的普通住宅，该住房为王先生家庭唯一住房。（2）2018年11月，以150万元的价格购买一套50平方米的普通住宅，2019年2月，以180万元的价格出售。（3）2019年6月，王先生将自己所居住的住房与李女士交换。王先生的住房评估价值为250万元，李女士的住房评估价值为200万元，且该住房为李女士的第二套住房，李女士支付差价款50万元。当地规定的契税税率为3％。 2019年6月王先生与李女士交换住房，王先生应缴纳契税为（）万元

A.0

B.2．50

C.3．75

D.7．50

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第5题

这是一个令人羡慕的三口之家，李先生夫妻生活在一个中等城市，今年均为34岁，有一个读小学一年级的

女儿，今年7岁。李先生在外资企业做管理工作，月薪5000元(税前)，年终奖金64375元(税后);妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元(税前)，年终奖3800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收人9600元，如现在出售市价为18万元;如10年后出售，由于年代较久，预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2005年1月，目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元，贷款24万元，从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款，还款期限15年。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右，太太办的美容卡每年需要8000元，一家人平均每月的日常生活开支为3000元，家庭应酬支出平均每月500元，每年旅游支出1万元。因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年前经人介绍以20000元买入一只债券型基金，目前市值为21500元，其中近一年的收益是1000元。家里有即将到期的定期存款15万元，活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。

目前，李先生想请理财规划师为其解决以下问题:

1、李先生夫妻觉得最近两年房价己经涨得比较高了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率4%计，是否应卖掉此房产。

2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般，因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间，目标额度为50万元。

4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休，届时积累资金的目标额度为80万元。

5、能够对现金等流动资产进行有效管理。

提示:

信息收集时间为2006年12月31日。

不考虑存款利息收入。

月支出均化为年支出的十二分之一。

工资薪金所得的免征额为1600元。

贷款利率为4.59%。

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

客户财务状况分析

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第6题

买方李先生，已婚，名下无房，配偶张女士，婚前在上海用公积金贷款购买了一套住房，在还贷中。现夫妻两人准备购买天府新区的房屋，请问首付需要支付几成（）

A.7成

B.6成

C.4成

D.3成

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第7题

王先生,张女士为夫妻,都30岁,公司职员。王先生与张女士夫妻互保平安福2018计划（两份计划保额一样,主险保额30万,重疾保额20万,意外保额20万,添加豁免B和豁免C,互为身故受益人。3年后,王先生不幸发生癌症,理赔后,可被豁免的保单是（）

A.王先生做为投保人的保单

B.王先生做为被保人的保单

C.两张保单都可以豁免

D.两张保单都不能豁免

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第8题

经中介小吴居间，客户张女士欲购买业主李先生的一套经济适用房。签约前，为确保房屋正常交易过户，中介小吴了解核实后发现，该房屋于2013年9月完成了备案登记。那么，请问该房屋最快能够上市交易的时间是（）

A.2016年9月

B.2017年9月

C.2018年9月

D.2019年9月

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第9题

根据案例二，请回答以下1-3题：陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5% , 退休后3% ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。 1. 如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（）元

A.95362.68

B.110551.44

C.140094.12

D.178799

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第10题

小王计划三年后购买一套住房，预计花费100万元，假定年利率为10%，复利计息，为保证3年后购房计划能够顺利进行，则小王每年年初应该存入银行（）万元。［已知：（F/A，10%，3）=3.3100］。

A.27.46

B.30.21

C.33.33

D.29.69

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